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移动支付全覆盖下的公交 对“无现金时代”的一点思考

摘要：未来的中国，显然对此有更高的追求，既是支付规则的重新制定，也是办事规则的重新制定；是市民生活方式的转变，同时也是公共服务供给方式的转变；是城市文明的蜕变，同时也是社会治理模式的变革。

5月23日，杭州公交集团召开发布会，宣布至6月底前，杭州市主城区近5000辆公交车将实现移动支付全覆盖。未来铣槽机余杭区、萧山区也会实现刷坐公交，芝麻分满550还可以享受“先乘车后付款”服务。杭州公交推行的移动支付包括了杭州通支付宝公交卡二维码（支付宝中的电子虚拟公交卡）扫码支付和银联云闪付，同时融合了现有的公交IC卡的刷卡支付，实现了一体机全支付。

“无现金”时代渐近

随着杭州公交“无现金”模式的开启，在杭州带现金的最后一个理由也没有了。杭州市被称为全球“最大移动支付城市”，“无现金时代”已经成为不可逆的社会潮流，这无疑在预言着中国“无现金时代”的来临。

当在街边手机螺丝的自动贩卖机购买一罐可乐，你已经习惯拿出扫描个二维码；当过新年见到小朋友们，你也开始习惯在上输入一串密码塞进红包；当你家楼下卖烤红薯的大爷也开通了移动转账……沉默良久之后你突然想起，自己钱包里的现金多久没超过500块了？不可否认，使用现金的成本高，因为商家需要花费时间去清点和保管；相对生活节奏较快的年轻人更多愿意用移动支付的方式消费，这样不仅节约时间，也给商家和消费者带来了许多的便捷。

在非现金交易的总量不断攀升的如今，人们对移动文化石支付的普及程度已经听到麻木了。艾瑞咨询发布的报告称，中国的移动支付规模已经远超美国，是美国的近50倍。毕马威此前发布的《全球消费与融合调查报告》显示，66%的全球受访者表工信部起草的《新材料发展计划指南》行将发布示愿意使用移动钱包业务，而中国的比率高达84%——也许你会惊讶于中国已经轻而易举地站在了全球最高点。

“纸币时代”被迫终结？

然而许多人仍在困惑，数字货币究竟是什么？区块链又是不是迷人眼的资本噱头？“纸币时代”真会走向终结吗？

从全球范围看，推行数字货币是一个趋势，因为它的成本更低，而且监管机构可以更加清晰地了解和追踪资金在经济体中的具体流向，而这正是传统货币所不具备的。数字货币有许多优势：首先就我们自身来说，不会存在盗抢的犯罪问题，没有了传统货币也就不会遇到假币；违法交易、逃税漏税、贪腐行为等都会被遏制。

对于银行来说，减少了货币的发行成本和现金的管理成本，也有有利于经济贸易资金的流转流通，现在类似速汇金这样的电子汇款业务比传统的跨国界资金转账服务更快捷也更便宜。对于政府来说，数字货币的使用更便于宏观数据的收集，便于利率政策的调整。在国际社会上，数字货币的使用使得货币只随着货物的流通进行潮起潮落，未来社会的财富也会被打乱重组，也就不会再存在像布雷顿森林体系这样导致美元一家独大的情况，世界去中心化、组织扁平化很好的解决了用一国主权货币充当国际货币导致的诸多矛盾。

不过它也有一定的不足之处，如覆盖电子资料实验机的最大优势在于大大提高了丈量精度不到位，对于商家来说也是不小的成本开支；此外，电子货币普遍依赖各种智能设备，也就可能带来穷人没法用，老人不会用，残障人士不好用的情况。“无现金时代”并非代表从此与现金告别，事实上，不管科技如何进步，这个社会总有一群人会滞后于时代。这群人很大程度上决定着无现金社会的实现程度，如何让这一群体跟上无现金社会的步伐，在过渡期给他们一个备份的选择，同样也考验着城市管理者的智慧。对他们利益的尊重同样也体现了城市的文明程度和治理水平。

“无现金城市”的未来发展

城市生活、公共服务往上搬，相对容易，但对于城市来说，要实现无现金化，还有更大的难关要克服。无现金不是办事的时候刷刷卡，用移动支付付下钱，也不是简单地把原来需要现金支付的端口改成无现金支付，这种技术上的进步当然也是无现金化，但都属于比较低端的无现金城市。未来的中国，显然对此有更高的追求，既是支付规则的重新制定，也是办事规则的重新制定；是市民生活方式的转变，同时也是公共服务供给方式的转变；是城市文明的蜕变，同时也是社会治理模式的变革。

繁杂的管理体系无法应对互联的冲击，陈旧的管理方式也跟不上数字化的步伐。让小商小贩动起来，并不难，但是让公共服务部门、政府部门也动起来，就不那么容易。一个很简单的例子，生活方便了，可是提供城市服务的企业审批程序仍然复杂，这样的无现金社会进步意义有限。支付无纸化了，可是整个社会没有互联互通，没有形成一个基于个人信用、生活轨迹、消费、出行、保险等用户大数据的云计算系统，依然不能称为是无现金城市。

无现金社会是让群众少跑路，让数据多跑路，这意味着公共服务得互联化，公共服务部门得把办事程序往上搬，还得做好与移动支付平台的无缝对接，看起来是个简单的过程，背后则是门槛的拆除、部门利益的打破、公共利益的凝聚。

这样一场变革，没有行政审批制度改革托底，没有整个社会治理模式的转变，是很难想象的。我们所需要的无现金城市本质上也是社会治理模式的一种探索，是整座城市脱胎换骨式的变化。

过滤整个公共服务都在向便利化、络化、数字化转向，无现金社会是倒逼机制，也是发展的必然结果。要全面建设发展“无现金社会同时电子万能实验机由于夹具使用频率比较高”我们还需探索更多的空间；无论是技术层面的成熟、络的安全、以及相关的防范措施，都还需要加强规范和资金投入。至于将来会不会是 " 无现金社会 "，现在很难下定论。